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Approfondimenti su finanza, investimenti e patriminio
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Consulenza Finanziaria
Investire in titoli di Stato, ma con quale durata?
Da quando i rendimenti sui titoli di Stato sono tornati a crescere, abbandonando livelli prossimi allo zero o addirittura negativi, è aumentato l’appetito degli investitori per questa tipologia di strumenti finanziari. Una volta deciso di investire in titoli di Stato,...
L’importanza di definire con chiarezza i propri obiettivi finanziari
Si è soliti ripetere che il primo passo da compiere nella gestione del proprio patrimonio è quello di definire chiaramente i propri obiettivi e l’orizzonte temporale entro il quale realizzarli e solo successivamente individuare gli strumenti finanziari adeguati a...
Portafogli “pigri” per tutte le stagioni
Gennaio è solitamente il periodo nel quale si fanno previsioni per l’anno che sta iniziando, ci si domanda quale possa essere la tipologia di investimenti che in prospettiva andrà meglio e si sceglie come comporre il proprio portafoglio finanziario. Per chi non voglia...
I vantaggi fiscali dei fondi pensione
I fondi pensione sono strumenti per la previdenza complementare destinati ad integrare le future prestazioni pensionistiche. Hanno interesse a aderirvi tutti coloro che vogliono accantonare risorse per ottenere una pensione integrativa rispetto a quella che verrà...
Come investire la liquidità di conto corrente a breve termine
Molte persone mantengono una parte significativa dei loro risparmi sul conto corrente per poter accedere in maniera rapida alla liquidità depositata e far fronte alle spese periodiche o ad eventuali imprevisti. Tuttavia, lasciare grandi somme di denaro sul conto...
Come scegliere il fondo pensione: una guida essenziale
Il fondo pensione è uno strumento essenziale per chi vuole integrare la propria pensione pubblica, ma anche per chi vuole beneficiare degli importanti vantaggi fiscali che esso offre. Tuttavia, una volta che si è deciso di aderire ad un fondo pensione, scegliere...
Conviene davvero l’affrancamento fiscale dei propri investimenti?
La legge di Bilancio 2023 ha introdotto alcune misure che riguardano la fiscalità degli strumenti finanziari che permettono di pagare aliquote ridotte rispetto a quelle ordinarie. Si tratta del c.d. “affrancamento fiscale”. Poiché il 30 giugno 2023 scade la...
Ricco no, benestante sì: il vero valore della consulenza finanziaria
“Se il denaro non può fare la felicità, figuriamoci la miseria!”. La citazione di Woody Allen ci aiuta a riflettere sul fatto che se il consumismo compulsivo al quale spesso ci abbandoniamo sembra non contribuire efficacemente all’innalzamento dei nostri livelli di...
Definisci obiettivi chiari: protezione, reddito o crescita?
Chiunque decida di effettuare un investimento dovrebbe innanzitutto chiarire a sé stesso per quale motivo lo sta facendo. Avere obiettivi chiari è il primo passo per compiere scelte finanziarie soddisfacenti, ovvero coerenti con i bisogni che si intende soddisfare....
Mercati Finanziari
Rendimenti governativi ai massimi: rischio o opportunità?
Il mese di settembre 2023 ed i primi giorni di ottobre sono stati caratterizzati da un forte rialzo dei rendimenti dei titoli governativi globali, che in Italia si è sommato ad un rapido incremento dello spread, ora prossimo al 2%. I titoli di Stato Usa ed i BTP...
Conviene investire in Bot? Ecco i pro e i contro
“Bot people”, così erano definiti i risparmiatori italiani negli anni passati, quasi a voler certificare una sorta di dipendenza da questa tipologia di titoli. Poi, con tassi arrivati a rendimenti prossimi allo zero o addirittura negativi, è arrivato l’oblio. Oggi i...
Il grande forse della BCE: cosa succederà all’inflazione ed al livello dei tassi?
Il Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea questa settimana ha deciso un ulteriore rialzo dello 0,25% del livello dei tassi ufficiali, portando al 4,25% il tasso sui finanziamenti principali. L’obiettivo è contenere la crescita dei prezzi che resta ancora...
Investire in borsa guardando al ciclo economico. Qual è il momento giusto?
Spesso ci si domanda quando sia il momento opportuno di acquistare azioni sui mercati finanziari e quando di venderle. Nel cercare di individuare il momento “ideale”, si guarda con attenzione alle previsioni economiche, supponendo che un periodo di forte crescita...
Obbligazioni subordinate: cosa sono e perché sono rischiose
Le obbligazioni subordinate sono tornate recentemente sotto i riflettori in questi giorni a seguito della crisi finanziaria del colosso bancario svizzero Credit Suisse. Si tratta di una particolare categoria di obbligazioni, il cui rimborso avviene successivamente a...
Mercati un anno dopo la guerra: cosa ci hanno insegnato
A poco più di un anno dallo scoppio della guerra in Ucraina, avvenuto alla fine di febbraio dello scorso anno, può essere utile analizzare quello che è successo ai mercati finanziari per cercare di trarre insegnamenti dal passato ed orientare consapevolmente le scelte...
L’importanza della diversificazione valutaria dei propri investimenti
Investire in titoli espressi in valute differenti dall’euro può essere una buona idea per incrementare la diversificazione del proprio portafoglio e le opportunità di guadagno, ma nasconde anche dei pericoli che è bene tenere in considerazione. Infatti, investendo in...
2023: le sfide dell’economia globale fra rischi ed opportunità
Il 2023 sarà un anno di svolta dopo un 2022 che ha segnato in molti ambiti una forte discontinuità rispetto al passato? Quali le principali sfide che attendono l’economia mondiale il prossimo anno? Come solitamente accade, i rischi si alternano alle opportunità. Ecco...
L’anno nero dei mercati fra economia in crescita ed inflazione alle stelle
Ieri si è chiuso un anno nero per i mercati finanziari, tra i peggiori dal dopoguerra, non tanto per i mercati azionari quanto per i portafogli finanziari ben diversificati. Infatti, a differenza di quanto solitamente accade, sia i mercati azionari che quelli dei più...
Educazione Finanziaria
Cinque domande sui tassi di interesse, più una.
Negli ultimi giorni, la Banca centrale europea e quella americana hanno alzato i tassi di interesse ufficiali con l’obiettivo di contenere il livello di inflazione. Ecco una mini-guida per capire cosa sono i tassi di interesse, perché vengono modificati e quali le...
Quando posso pagare in contanti? Un po’ di ordine fra molti limiti differenti
In queste ultime settimane, si è discusso molto dell’incremento della soglia di utilizzo del contante. In realtà, oltre al limite generale di utilizzo del contante che attualmente è fissato a 2.000 euro, in Italia vige una normativa molto articolata e non sempre...
Cause, rimedi ed effetti collaterali della lotta all’inflazione
Continua la corsa dell’inflazione sia in Europa che negli Stati Uniti a livelli vicini al 9%. Perché l’inflazione non accenna a scendere nonostante le Banche centrali ed i governi di tutto il mondo si stiano attivando per contenerne corsa ed impatto su famiglie ed...
Conviene investire in polizze vita rivalutabili collegate a gestioni separate?
In un periodo caratterizzato da forte incertezza sui mercati finanziari, l’attenzione degli investitori si sta concentrando sempre più frequentemente sulle polizze vita rivalutabili collegate a gestioni separate. Quali sono le caratteristiche di questi strumenti?...
Bancomat e pagamenti elettronici: cosa cambia dal 30 giugno 2022?
Dal 30 giugno di quest’anno sono state introdotte nuove norme relative ai pagamenti elettronici: scattano le penalità per chi rifiuta i pagamenti con carte di credito e di debito (i bancomat). Vediamo più in dettaglio di cosa si tratta e cosa cambia per esercenti,...
Dividere il portafoglio in tre, non dimenticando il capitale umano
In periodi caratterizzati da forte incertezza per l’economia ed i per mercati finanziari, spesso si trascurano le corrette regole della pianificazione finanziaria, sebbene sia proprio in questi momenti che è più utile prendere consapevolezza di come istintivamente...
Le quattro D di un’efficace gestione dei rischi finanziari.
Costruire un portafoglio finanziario che riesca a garantire un rendimento il più costante possibile nel tempo non è facile, eppure esistono poche semplici regole che possono aiutare nel perseguimento di questo obiettivo. Potremmo definirle le quattro D di un’efficace...
Guerra e mercati: prospettive, lezioni della storia e strategie per gestire al meglio gli investimenti.
Tempo di lettura: 4 minuti. Lo scoppio del conflitto in Ucraina ha riportato la volatilità sui mercati azionari. Le guerre aumentano i fattori di incertezza e l’incertezza è ciò che i mercati amano di meno. La prudenza in queste fasi è d’obbligo, ma la fuga...
Se vuoi proteggere il tuo patrimonio proteggilo veramente. Ecco i grandi rischi dei quali dovremmo tener conto!
Tempo di lettura: 5 minuti. Ogni famiglia dovrebbe avere una riserva di sicurezza sotto forma di liquidità per soddisfare la necessità di coprire eventuali imprevisti. Infatti, la liquidità da mantenere sul conto corrente o su investimenti a brevissimo termine...
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